코로나 빚 청구서 251조원…‘부실 시한폭탄’도 째깍째깍

코로나19 ‘빚 청구서’가 쌓여가고 있다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 피해를 본 소상공인과 중소기업, 개인채무자에 대한 금융지원 규모가 250조원을 넘어섰다. 정책을 거둬들일 때 돈을 갚지 못하는 이들이 늘면서 금융권 부실 뇌관으로 작용할 수 있다는 우려가 커지고 있다.
 
29일 금융당국에 따르면 지난 2월7일부터 이달 20일까지 금융권에서 코로나19 사태로 피해를 본 중소기업·소상공인 등을 위해 집행한 금융지원 규모는 총 235만9000건, 250조9000억원에 달한다. 신규 대출이 88조1000억원, 만기 연장이 110조2000억원이며, 나머지 52조7000억원은 보증 지원이다.
 
코로나19로 내수가 급격히 얼어붙으면서 정부는 소상공인에게 3000만원 한도로 연 1.5%의 고정금리를 적용하는 등 긴급대출 프로그램을 가동했다. 국책은행을 중심으로 중소·중견기업에 우대 대출을 시행하는 식으로 중소·중견기업에 대한 대출과 보증 지원도 확대됐다. 또 금융권의 협조를 얻어 개인 채무자에 대해 가계대출의 원금 상환을 내년 6월까지 유예해주기로 했다.
 
이는 코로나19로 갑자기 벼랑에 몰린 취약 계층의 숨통을 틔우기 위해서였다. 예상치 못한 충격으로 직간접적인 피해가 발생한 계층에 유동자금을 공급해 급한 불은 끌 수 있도록 하자는 취지다.
 
문제는 코로나19 충격이 예상보다 길어지면서 이 같은 지원이 금융권 부실로 이어질 수 있다는 점이다. 소상공인·개인채무자의 대출 만기를 한시적으로 연장해줬지만, 유예기간이 끝나면 원리금을 상환해야 한다. 이 과정에서 돈을 갚지 못하는 개인이나 기업이 늘어나면서 금융회사들이 덩달아 부실화할 수 있다. 더욱이 최근 금융권은 정부정책에 발맞춰 신용대출 관리에 들어간 상황이다. 고신용·고소득자들에 대한 대출 규모를 줄여야 하는 상황에서, 되려 부실 위험이 높은 대출을 떠안는 것은 금융사들의 건전성에 악영향을 줄 수 있다.
 
김소영 서울대 경제학부 교수는 “대출 기간과 규모가 계속 늘어나면 위험도 커지는 만큼, 지금부터 조금씩 컨트롤(관리)을 시작해야 할 상황”이라고 짚었다. 김 교수는 이어 “향후 경기가 좋아진 다음 돈을 갚을 수 있다면 대출을 계속 공급해주는 게 맞다”면서도 “다만, 회복 가능성은 작은데 돈을 빌려 사업을 유지하는 경우라면 향후 부실 규모를 키우는 문제가 생길 수 있다”고 지적했다.
 
일단 현재 금융기관의 대출 건전성은 양호한 수준이다. 지난 9월 말 기준 은행 대출 연체율은 2007년 이후 최저, 은행 부실채권 비중은 역대 최저치를 기록했다. 정부가 직접 기존 대출에 대한 만기 연장과 이자 상환 유예 등의 지원책을 펼쳤기 때문으로 분석된다.
 
그러나 부실이 수면 위로 드러나지 않았다는 반응이다. 익명을 요구한 한 4대 은행 관계자는 “지금 연체율이 낮은 것은 정책 효과에 따른 착시 영향이 크다고 본다”며 “내년에 코로나 상황이 나아지지 않으면 경기 침체가 본격화하면서 한계 차주가 늘어날 수 있다”고 말했다.
 
이에 시중은행은 부실에 대비하기 위해 충당금을 대거 쌓고 있다. 국민·신한·우리·하나 등 4대 시중은행이 올해 3분기까지 쌓은 충당금은 1조6226억원으로 지난해 같은 기간 6162억원보다 1조원 이상 늘었다. 충당금은 대출을 회수하지 못할 상황에 대비해 금융사가 미리 쌓아놓는 비용으로, 충당금이 늘면 그만큼 대출채권 부실 위험이 커졌다는 뜻이다.
 
금융당국도 연착륙 방안을 고민 중이다. 금융위 관계자는 “코로나19 종식 전에 대출을 축소하거나 유예를 종료하기는 어렵지 않나 싶다”면서 “코로나19 사태가 잠잠해지더라도 대출을 바로 갚는 것이 아니라, 장기간에 걸쳐 분할상환하는 식으로 채무자의 부담을 줄이는 방안을 검토 중”이라고 말했다.
 
홍지유 기자 hong.jiyu@joongang.co.kr