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단체 실손보험 가입자, 은퇴 후 개인 실손으로 전환 가능

다음 달부터 단체 실손의료보험(이하 실손)에 가입한 임직원이 퇴직하는 경우 1개월 이내에 개인 실손의료보험으로 전환이 가능해진다. 또한 개인 실손 가입자가 취직해서 단체 실손에 가입하면 기존에 내던 개인 실손 보험료 납입이 중지된다. 보험료를 이중으로 내는 부담을 없애기 위해서다. 
금융위원회는 이런 내용을 담은 ‘단체-개인 실손의료보험 연계제도’ 시행 방안을 28일 발표했다. 개인 실손은 60세 이하 소비자가 개별적으로 보험사의 심사를 거쳐 가입하는 실손보험이다. 단체 실손은 직장 등에서 개별 가입자에 대한 심사 없이 단체로 가입하고, 회사에 다니는 동안만 보장해주는 상품이다.  
 
금융위에 따르면, 단체 실손에 5년 이상 가입한 직장인은 퇴직 등으로 단체 실손이 종료되면 한 달 이내에 개인 실손으로 전환할 수 있다. 5년간 단체 실손으로 받은 보험금이 200만원 이하이거나, 암·백혈병·당뇨병 등 10대 질병 치료 이력이 없으면 별도의 심사 없이 전환이 가능하다. 개인 실손으로 전환할 수 있는 연령은 65세까지다.  
개인 실손 전환을 원하는 퇴직자는 단체 실손 종료 후 1개월 이내에 단체 실손이 가입된 보험회사에 전환을 신청해야 하고, 15일 이내에 가입을 철회할 수 있다. 무심사 요건에 해당하지 않는 경우에는 신규 가입과 똑같이 보험사의 심사 과정을 거쳐야 한다.  
 
1년 이상 계약을 유지한 개인 실손 가입자가 취직하면서 단체 실손에 가입하게 되면 기존에 내던 개인 실손 보험료 납입이 중지되고, 퇴직하면 개인 실손이 재개된다. 보험료를 이중으로 내는 부담을 해소하기 위해서다. 단체-개인 실손 연계 제도는 다음 달 3일부터 실손 상품을 취급하는 보험사에 신청할 수 있다.    
단체 실손에서 개인 실손으로 전환할 경우 내는 보험료가 달라지나?
단체 실손과 개인 실손은 위험률 산출 방식이 다르기 때문에 동일한 보장 내용일지라도 보험료가 변동될 수 있다. 
회사를 옮겨 여러 보험사의 단체 실손에 가입한 경우에도 개인 실손 전환을 할 수 있나?
5년간 연속적으로 단체 실손에 가입해 있어야 하지만, 동일한 보험회사일 필요는 없다. 단체 실손에 가입한 보험사가 매년 바뀌었어도 5년 연속 가입돼 있다면 전환이 가능하다.  
개인 실손 전환 시 무심사 조건은 보험사에 반드시 알려야 하나?
단체 실손 보험금 수령액이 200만원 이하이고, 10대 질병으로 치료를 받은 적이 없는 무심사 조건을 보험사에 알려야 한다. 사실과 다르게 알릴 경우 전환 계약이 해지되거나 보장이 제한될 수 있다.  
개인 실손과 단체 실손에 중복으로 가입한 경우, 무조건 개인 실손을 중지하는 것이 좋은가?
 단체 실손의 보장 범위가 개인 실손에 비해 낮은 경우 충분한 보장을 받지 못할 수 있다. 단체 실손이 질병과 상해 등 충분한 보장이 되는지 확인하고 개인 실손 중지 여부를 결정하는 게 바람직하다. 
직장을 여러 차례 옮긴 경우에도 개인 실손 중지와 재개를 반복할 수 있나?
개인 실손을 1년 이상 유지했다면 단체 실손 가입 기간 중 언제든지 개인 실손을 중지할 수 있다. 중지와 재개의 횟수 제한은 없다. 다만, 단체와 실손 보험에 미가입된 기간이 누적 3개월을 넘으며 보험사가 재개를 거절할 수 있다. 개인 실손에 가입하지 않고 있다가 질병이 발생하면 개인 실손을 재개하는 등의 도덕적 해이를 방지하기 위해서다. 
회사가 단체 실손에 가입을 중단한 경우에도 개인 실손 재개가 가능한가? 
 회사가 단체 실손에 더는 가입하지 않거나, 보장 종목이 변경되는 경우에도 재개가 가능하다. 
 김태윤 기자 pin21@joongang.co.kr
 
 
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