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4분기 은행 가계대출 문턱 높아진다…가계대출 수요도 꺾여

부동산 대책의 영향으로 주택담보대출 문턱이 높아지며 주택담보대출 증가세는 둔화하고 있다. 올 4분기에도 은행은 가계 주택 대출 심사를 깐깐하게 할 것으로 예상된다. 사진은 지난 8월 서울 영등포구 KB국민은행 여의도본점 주택자금대출 창구에서 대출 상담을 받고 있는 모습. [뉴시스]

부동산 대책의 영향으로 주택담보대출 문턱이 높아지며 주택담보대출 증가세는 둔화하고 있다. 올 4분기에도 은행은 가계 주택 대출 심사를 깐깐하게 할 것으로 예상된다. 사진은 지난 8월 서울 영등포구 KB국민은행 여의도본점 주택자금대출 창구에서 대출 상담을 받고 있는 모습. [뉴시스]

 가계대출의 문턱이 높아진다. 가계의 대출 수요도 한풀 꺾일 것으로 예상된다.
 
 한국은행이 12일 발표한 ‘금융기관 대출행태 서베이’에 따르면 4분기 국내 은행의 대출태도지수 전망치는 -15였다. 3분기(-18)에 이어 마이너스를 이어갔다. 이 지수가 마이너스면 대출금리를 높이는 등 심사를 강화하겠다는 금융기관이 완화하겠다고 답한 곳보다는 많다는 의미다. 대출태도지수는 2015년 4분기 이후 9분기 연속 마이너스를 기록했다.
 
 은행이 대출을 가장 조일 곳은 가계 부문이다. 주택담보대출이 주인 가계주택의 대출태도지수의 4분기 전망치는 -30이었다. 3분기(-40)에 이어 은행의 가계대출 문턱은 여전히 높을 것으로 예상된다. 마이너스 통장과 같은 신용대출 등 가계일반 대출도 깐깐해질 것으로 보인다. 4분기 가계일반 대출태도지수 전망치는 -20까지 뚝 떨어졌다. 3분기(-7)보다 빡빡해진 것으로 이 전망치가 현실화하면 2003년 4분기(-24) 이후 14년 만에 가장 큰 하락 폭을 기록하게 된다.
 
국내은행의 차주별 대출태도지수. 자료: 한국은행

국내은행의 차주별 대출태도지수. 자료: 한국은행

 부동산 대책 등으로 주택거래가 둔화하며 가계주택 대출 수요도 급감할 것으로 예상됐다. 4분기 가계주택 대출수요지수(-20)는 3분기(-3)보다 큰 폭으로 줄어들 것으로 전망됐다. 2007년 3분기(-22) 이후 가장 큰 폭의 마이너스다. 하지만 4분기 가계일반 대출수요지수(7)는 3분기(0)보다는 다소 늘어날 것으로 보인다. 한국은행은 “일반대출 수요는 전ㆍ월세 자금을 중심으로 소폭 늘어날 전망”이라고 말했다.
 
신용위험지수 4분기 전망치는 17로 대기업(7)과 가계(20)의 위험도는 3분기보다 낮아졌다. 반면 중소기업(17)은 전 분기보다 위험도가 상승했다. 한국은행은 “사드(THAADㆍ고고도미사일방어체계)배치 갈등에 따른 중국인 관광객 감소 영향으로 도소매ㆍ숙박ㆍ음식업 중심으로 중소기업의 신용위험이 증가할 것으로 전망된다”고 설명했다. 가계의 신용위험은 소득 개선이 지지부진하고 대출금리 상승으로 인한 채무 상환 부담이 커지면서 높아질 것으로 예상됐다.
 
 비은행권의 대출태도는 신용카드 회사(3분기 13→4분기 19)를 제외하고는 모든 업권에서 강화될 것으로 조사됐다. 8월 수수료 우대 가맹점 범위 확대에 따른 수익성 악화를 카드론으로 만화하기 위한 포석으로 분석된다.
 
 이번 금융기관 대출행태 조사는 8월 25일부터 9월 12일까지 국내은행 15개, 상호저축은행 16개, 신용카드사 8개, 생명보험회사 10개, 상호금융조합 150개 등 전국 199개 금융기관을 대상으로 이뤄졌다.
 
 하현옥 기자 hyunock@joongang.co.kr
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